Erros comuns de iniciantes em criptomoedas que custam dinheiro real

Entre os erros de iniciantes em criptomoedas, o mais caro é enviar dinheiro para uma falsa oportunidade de investimento. O FBI registrou cerca de US$ 5,8 bilhões em perdas com golpes de investimento em criptomoedas somente em 2024. Os outros erros abaixo são menores, um a um, mas cada um pode zerar um saldo de forma igualmente permanente.

Por que erros com criptomoedas são tão difíceis de desfazer

No sistema financeiro tradicional, muitos erros têm uma rede de proteção. Um banco pode reverter um pagamento fraudulento com cartão, uma senha esquecida pode ser redefinida, e a falência de uma corretora pode ser coberta por um esquema de proteção ao investidor. As criptomoedas eliminam a maior parte dessas redes. Uma transação confirmada não pode ser revertida, quem detém a chave privada controla os fundos e, muitas vezes, não há ninguém para quem ligar. Por isso, o mesmo pequeno deslize custa muito mais caro aqui, e a prevenção é a única defesa confiável.

Os erros abaixo estão agrupados de acordo com o momento em que costumam acontecer.

Antes de comprar

Confiar em uma “oportunidade de investimento” de um desconhecido

Figura: Os golpes de investimento representam a maior parcela das perdas reportadas com fraudes em criptomoedas. Fonte: relatório IC3 do FBI de 2024, via The Block.

Esta é a maior fonte isolada de perdas. O padrão é consistente: alguém é conhecido on-line, por meio de um aplicativo de relacionamento, de uma mensagem de número errado ou de uma rede social, e constrói uma relação amigável ao longo de dias ou semanas. Em algum momento, a pessoa menciona seus próprios sucessos em operações de trading e orienta a vítima a uma plataforma onde uma conta exibe lucros impressionantes. A vítima deposita mais. Quando tenta sacar, a plataforma exige primeiro “impostos” ou “taxas”, que também são roubados. O site era falso desde o início.

Use apenas plataformas que você mesmo encontrou e pode verificar, e trate qualquer pessoa que entre em contato primeiro para falar de investimentos como um provável golpista, não importa há quanto tempo vocês conversam. Profissionais de investimento de verdade não recrutam clientes por aplicativos de relacionamento ou mensagens de número errado. Veja sinais de alerta de golpes com criptomoedas.

Comprar o que está em alta sem pesquisar

Um token que sobe rapidamente e é comentado em todo lugar parece uma oportunidade que não pode ser perdida. Quem compra tarde, nesses surtos, costuma ficar com as perdas quando a atenção se desloca para outro lugar. Mais da metade dos tokens acompanhados pela CoinGecko desde 2021 havia deixado de ser negociada até o fim de 2025. Antes de comprar, verifique a liquidez, a oferta, quem detém os tokens e se existe alguma utilidade real para eles, e defina previamente o que o levaria a vender. Veja por que a maioria das criptomoedas fracassa.

Ignorar como uma plataforma guarda seus ativos

Manter todas as suas criptomoedas em uma única plataforma, sem ler como os ativos dos clientes são protegidos, expõe o saldo inteiro caso essa plataforma quebre ou congele saques. Criptoativos que não são valores mobiliários não são cobertos pela SIPC nos Estados Unidos. Entenda a diferença entre carteiras custodiais e não custodiais e decida quanto manter em cada uma.

Ao movimentar moedas

Enviar pela rede errada ou sem memo

Muitos tokens existem em várias redes. Enviar por uma rede que a plataforma de destino não suporta, ou pular um memo obrigatório ou uma tag de destino, pode causar perda de fundos ou deixá-los presos por semanas. Confirme que a rede é a mesma nos dois lados, inclua qualquer memo exibido e faça primeiro um envio de teste com um valor pequeno. Veja como escolher a rede blockchain correta.

Copiar um endereço do seu histórico

Golpistas enviam transações minúsculas a partir de endereços quase idênticos aos que você usa, na esperança de que você copie depois o endereço errado do seu histórico de transações. Sempre copie endereços da fonte original, confira a sequência completa e não apenas os primeiros e últimos caracteres, e use uma lista de endereços para destinos frequentes. Veja o que é envenenamento de endereço.

Compartilhar uma frase de recuperação ou chave privada

Frases de recuperação são digitadas em formulários falsos de “validação de carteira”, em sites e em conversas com falsos atendentes de suporte. Quem tem a frase controla os fundos, e o roubo não pode ser revertido. Nunca compartilhe uma frase de recuperação e não a digite em lugar nenhum, exceto na própria carteira, no momento de restaurá-la. Veja erros com frases de recuperação.

Ao negociar

Usar alavancagem antes de entendê-la

Negociar com dinheiro emprestado multiplica um saldo pequeno e também as perdas. Um movimento de alguns por cento contra uma posição alavancada pode acionar a liquidação e fazer você perder toda a margem, e a volatilidade das criptomoedas faz isso acontecer rapidamente. Aprenda primeiro com posições sem alavancagem e dimensione qualquer operação de forma que um movimento grande seja suportável. Veja o que é o preço de liquidação.

Pagar mais do que o necessário

Rotas convenientes, como caixas eletrônicos de criptomoedas e botões de compra instantânea, costumam ter sobretaxas muito acima das taxas de uma exchange, e negociações frequentes multiplicam cada custo. Compare o custo total com o preço de mercado antes de cada compra e verifique se o preço cotado inclui um spread oculto.

Perseguir perdas

Depois de uma operação perdedora, a vontade de recuperar o prejuízo rapidamente leva muitos iniciantes a operar com valores maiores, com mais frequência ou com alavancagem. Isso transforma uma perda administrável em uma sequência de perdas maiores. Definir uma perda máxima para o dia ou para a semana, e parar ao atingi-la, quebra esse ciclo. Veja como manter um diário de operações.

Depois da compra

Não manter registros

Negociar em vários aplicativos e carteiras sem salvar os históricos torna impossível comprovar quanto você pagou quando vender. Isso pode significar pagar mais imposto do que o devido ou ter dificuldade para responder às perguntas de uma autoridade tributária. Uma rotina trimestral simples já basta; veja como manter registros das suas transações com criptomoedas.

Não fazer backup

Pessoas que passam a usar a própria carteira às vezes guardam a frase de recuperação apenas como uma captura de tela ou em um único pedaço de papel. Um celular perdido, um incêndio ou a violação de uma conta na nuvem podem significar perder tudo. Guarde a frase offline, em mais de um local seguro, e nunca em fotos ou e-mails.

Cair em golpe de recuperação

Pessoas que já perderam dinheiro são alvo de novas fraudes. Falsos “agentes de recuperação”, advogados ou investigadores oferecem rastrear e devolver criptomoedas roubadas mediante pagamento antecipado de uma taxa, às vezes alegando trabalhar com as autoridades. Geralmente fazem parte das mesmas redes que aplicaram a fraude original. As autoridades reais não cobram das vítimas para investigar, e nenhum serviço legítimo pode garantir a recuperação de criptomoedas enviadas por meio de uma blockchain. Em vez disso, registre a perda na polícia e, nos Estados Unidos, no Internet Crime Complaint Center (IC3) do FBI.

Deixar o imposto para o fim do ano

Muitos iniciantes negociam o ano inteiro e só pensam no imposto quando chega um formulário. Até lá, os históricos das plataformas podem estar incompletos e os valores de trocas antigas podem ser difíceis de reconstruir. Em muitos países, trocar uma moeda por outra conta como venda, de modo que até quem nunca converteu para dinheiro fiduciário pode ter ganhos tributáveis. Registrar as transações à medida que acontecem é muito mais fácil e barato do que reconstruí-las depois.

Uma lista rápida antes de cada ação com criptomoedas

• Eu encontrei esta plataforma ou oportunidade por conta própria?
• A rede, o endereço e o memo foram conferidos na fonte original?
• Eu ficaria bem se esta posição caísse pela metade?
• Sei o custo total, incluindo o spread?
• Registrei a transação?

Para entender as crenças por trás de muitos desses erros, leia mitos sobre criptomoedas em que iniciantes ainda acreditam. Para o básico, veja o que é criptomoeda.

Este artigo é um conteúdo educativo e não constitui aconselhamento financeiro, de investimento, jurídico ou tributário. Ativos digitais são voláteis e você pode perder o valor que investir.

Fontes

• FBI diz que americanos com mais de 60 anos perderam quase US$ 3 bilhões em golpes com criptomoedas em 2024 (US$ 5,8 bilhões em perdas com golpes de investimento) — The Block, abril de 2025
• Mais da metade de todos os tokens de criptomoedas agora estão inativos: relatório da CoinGecko — CryptoPotato via KuCoin, janeiro de 2026
• O que a SIPC protege — SIPC